Как рассчитать сложные проценты
Сложные проценты — это то, что делает долгосрочные инвестиции такими мощными. В отличие от простых процентов (которые приносят только на ваш начальный депозит), сложные проценты приносят на ваши проценты. Чем длиннее горизонт, тем драматичнее разница.
Формула сложных процентов
A = P(1 + r/n)^(nt)
Где:
- A = итоговая сумма
- P = начальный капитал (стартовая инвестиция)
- r = годовая процентная ставка (в десятичной форме)
- n = частота начисления в год
- t = срок в годах
Пример: 10 000 ₽ под 7 % годовых, начисляемых ежемесячно, в течение 20 лет:
A = 10 000 × (1 + 0,07/12)^(12×20) = 40 387 ₽
То есть 30 387 ₽ процентов на инвестиции в 10 000 ₽ — сила сложения во времени.
Как использовать калькулятор
- Введите вашу стартовую сумму — ваш начальный капитал или текущие сбережения.
- Определите процентную ставку и срок — годовая ставка и количество лет.
- Выберите частоту начисления — годовая, квартальная, ежемесячная или ежедневная.
- Добавьте ежемесячные взносы (опционально) — регулярные депозиты, ускоряющие рост.
- Просмотрите результаты — увидьте итоговую сумму, общие проценты и график эволюции.
Влияние времени
| Стартовая сумма | Ставка | Годы | Итоговая сумма | Заработанные проценты |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 ₽ | 7 % | 10 | 20 097 ₽ | 10 097 ₽ |
| 10 000 ₽ | 7 % | 20 | 40 387 ₽ | 30 387 ₽ |
| 10 000 ₽ | 7 % | 30 | 81 165 ₽ | 71 165 ₽ |
Проценты, заработанные между 20-м и 30-м годом (40 778 ₽), превышают проценты первых 20 лет вместе. Это сложение в действии — рост ускоряется по мере того, как вы остаётесь инвестированным.
Советы
- Начинайте рано — время — самая мощная переменная. Начало на 10 лет раньше может более чем удвоить итоговую сумму при равных взносах.
- Ежемесячные взносы важны — добавление даже небольшой ежемесячной суммы значительно увеличивает итоговую стоимость. 200 ₽/месяц под 7 % в течение 30 лет добавляет более 240 000 ₽ сверх роста капитала.
- Используйте правило 72 — разделите 72 на вашу ставку, чтобы оценить время удвоения. При 7 % деньги удваиваются примерно каждые 10 лет.
- Сравнивайте частоты — разница между годовым и ежемесячным начислением небольшая (несколько процентов), но это бесплатные деньги. Выбирайте более частый вариант, когда он доступен.
Часто задаваемые вопросы
В чём разница между простыми и сложными процентами?
Простые проценты рассчитываются только на исходный капитал. Сложные проценты рассчитываются на капитал плюс все уже заработанные проценты. Со временем сложные проценты растут экспоненциально, простые проценты — линейно.
Как частота начисления влияет на доходы?
Более частое начисление производит немного более высокие доходы. Ежемесячное начисление зарабатывает больше, чем годовое при той же ставке, потому что проценты начинают приносить проценты раньше. Разница маленькая при низких ставках, но накапливается на длинных периодах.
Что такое правило 72?
Разделите 72 на вашу годовую процентную ставку, чтобы оценить время, необходимое для удвоения ваших денег. При 6 % деньги удваиваются примерно за 72/6 = 12 лет. При 8 % — около 9 лет. Это умственная оценка, а не точный расчёт.
Учитывает ли калькулятор регулярные взносы?
Да. Введите ежемесячную сумму взноса, и калькулятор включит её в проекцию сложного роста, показывая, как регулярные депозиты ускоряют рост.