วิธีคำนวณดอกเบี้ยทบต้น
ดอกเบี้ยทบต้นเป็นสิ่งที่ทำให้การลงทุนระยะยาวทรงพลัง ต่างจากดอกเบี้ยอย่างง่าย (ที่จ่ายเฉพาะเงินฝากเริ่มต้นของคุณ) ดอกเบี้ยทบต้นจ่ายดอกเบี้ยทับดอกเบี้ย ยิ่งระยะเวลานาน ความแตกต่างยิ่งน่าทึ่ง
สูตรดอกเบี้ยทบต้น
A = P(1 + r/n)^(nt)
โดยที่:
- A = จำนวนเงินสุดท้าย
- P = ทุนเริ่มต้น (การลงทุนเริ่มต้น)
- r = อัตราดอกเบี้ยรายปี (ในรูปทศนิยม)
- n = ความถี่การทบต้นต่อปี
- t = ระยะเวลาในปี
ตัวอย่าง: 10,000 ดอลลาร์ที่ 7% รายปี ทบต้นรายเดือน เป็นเวลา 20 ปี:
A = 10,000 × (1 + 0.07/12)^(12×20) = 40,387 ดอลลาร์
นั่นคือดอกเบี้ย 30,387 ดอลลาร์จากการลงทุน 10,000 ดอลลาร์ — พลังของการทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป
วิธีใช้เครื่องคำนวณ
- ป้อนจำนวนเงินเริ่มต้นของคุณ — ทุนเริ่มต้นหรือเงินออมปัจจุบันของคุณ
- กำหนดอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา — อัตรารายปีและจำนวนปี
- เลือกความถี่การทบต้น — รายปี รายไตรมาส รายเดือน หรือรายวัน
- เพิ่มเงินสมทบรายเดือน (ตัวเลือก) — เงินฝากเป็นประจำที่เร่งการเติบโต
- ดูผลลัพธ์ — ดูจำนวนเงินสุดท้าย ดอกเบี้ยรวม และกราฟวิวัฒนาการ
ผลกระทบของเวลา
| จำนวนเงินเริ่มต้น | อัตรา | ปี | จำนวนเงินสุดท้าย | ดอกเบี้ยที่ได้รับ |
|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 7% | 10 | $20,097 | $10,097 |
| $10,000 | 7% | 20 | $40,387 | $30,387 |
| $10,000 | 7% | 30 | $81,165 | $71,165 |
ดอกเบี้ยที่ได้รับระหว่างปีที่ 20 ถึง 30 ($40,778) มากกว่า 20 ปีแรกรวมกัน นี่คือการทบต้นในการทำงาน — การเติบโตเร่งขึ้นเมื่อคุณยังคงลงทุนอยู่
เคล็ดลับ
- เริ่มเร็ว — เวลาเป็นตัวแปรที่ทรงพลังที่สุด การเริ่มต้นเร็วขึ้น 10 ปีอาจทำให้จำนวนเงินสุดท้ายเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ที่เงินฝากเท่ากัน
- การฝากรายเดือนสำคัญ — การเพิ่มแม้จำนวนเล็กน้อยรายเดือนเพิ่มมูลค่าสุดท้ายอย่างเห็นได้ชัด $200/เดือนที่ 7% เป็นเวลา 30 ปีเพิ่มมากกว่า $240,000 นอกเหนือจากการเติบโตของทุน
- ใช้กฎ 72 — หาร 72 ด้วยอัตราของคุณเพื่อประมาณเวลาในการเพิ่มเป็นสองเท่า ที่ 7% เงินเพิ่มเป็นสองเท่าประมาณทุก 10 ปี
- เปรียบเทียบความถี่ — ความแตกต่างระหว่างการทบต้นรายปีและรายเดือนน้อย (ไม่กี่เปอร์เซ็นต์) แต่เป็นเงินฟรี เลือกตัวเลือกที่บ่อยที่สุดเมื่อมี
คำถามที่พบบ่อย
ความแตกต่างระหว่างดอกเบี้ยอย่างง่ายและดอกเบี้ยทบต้นคืออะไร?
ดอกเบี้ยอย่างง่ายคำนวณบนเงินทุนเดิมเท่านั้น ดอกเบี้ยทบต้นคำนวณบนเงินทุนรวมกับดอกเบี้ยทั้งหมดที่ได้รับมาแล้ว เมื่อเวลาผ่านไป ดอกเบี้ยทบต้นเติบโตแบบทวีคูณ ดอกเบี้ยอย่างง่ายเป็นเส้นตรง
ความถี่การทบต้นส่งผลต่อรายได้อย่างไร?
การทบต้นที่บ่อยขึ้นให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเล็กน้อย การทบต้นรายเดือนได้รับมากกว่ารายปีในอัตราเดียวกัน เพราะดอกเบี้ยเริ่มสร้างดอกเบี้ยเร็วกว่า ความแตกต่างน้อยที่อัตราต่ำแต่สะสมในช่วงเวลานาน
กฎ 72 คืออะไร?
หาร 72 ด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปีของคุณเพื่อประมาณเวลาที่ต้องใช้เพื่อทำให้เงินของคุณเป็นสองเท่า ที่ 6% เงินเพิ่มเป็นสองเท่าในประมาณ 72/6 = 12 ปี ที่ 8% ประมาณ 9 ปี เป็นการประมาณการในใจ ไม่ใช่การคำนวณที่แม่นยำ
เครื่องคำนวณคำนึงถึงเงินฝากเป็นประจำหรือไม่?
ใช่ ป้อนจำนวนเงินฝากรายเดือนและเครื่องคำนวณรวมไว้ในการคาดการณ์การเติบโตทบต้น แสดงให้เห็นว่าการฝากเงินเป็นประจำเร่งการเติบโตอย่างไร