Cách tính lãi kép
Lãi kép là điều làm cho đầu tư dài hạn trở nên mạnh mẽ như vậy. Khác với lãi suất đơn (chỉ kiếm lãi trên khoản gửi ban đầu của bạn), lãi kép kiếm lãi trên lãi của bạn. Khoảng thời gian càng dài, sự khác biệt càng ngoạn mục.
Công thức lãi kép
A = P(1 + r/n)^(nt)
Trong đó:
- A = số tiền cuối cùng
- P = vốn ban đầu (khoản đầu tư khởi điểm)
- r = lãi suất hàng năm (dạng thập phân)
- n = tần suất ghép mỗi năm
- t = thời gian tính bằng năm
Ví dụ: 10.000 đô la với 7% hàng năm, ghép hàng tháng, trong 20 năm:
A = 10.000 × (1 + 0,07/12)^(12×20) = 40.387 đô la
Nghĩa là 30.387 đô la lãi trên một khoản đầu tư 10.000 đô la — sức mạnh của việc ghép theo thời gian.
Cách sử dụng máy tính
- Nhập số tiền khởi điểm của bạn — vốn ban đầu hoặc tiền tiết kiệm hiện tại của bạn.
- Xác định lãi suất và thời gian — lãi suất hàng năm và số năm.
- Chọn tần suất ghép — hàng năm, hàng quý, hàng tháng hoặc hàng ngày.
- Thêm các khoản đóng góp hàng tháng (tùy chọn) — các khoản gửi đều đặn tăng tốc tăng trưởng.
- Xem kết quả — xem số tiền cuối, tổng lãi và biểu đồ tiến triển.
Tác động của thời gian
| Số tiền ban đầu | Lãi suất | Năm | Số tiền cuối | Lãi kiếm được |
|---|---|---|---|---|
| 10.000 đô la | 7% | 10 | 20.097 đô la | 10.097 đô la |
| 10.000 đô la | 7% | 20 | 40.387 đô la | 30.387 đô la |
| 10.000 đô la | 7% | 30 | 81.165 đô la | 71.165 đô la |
Lãi kiếm được giữa năm thứ 20 và 30 (40.778 đô la) vượt quá lãi của 20 năm đầu tiên cộng lại. Đó là sự ghép trong hành động — sự tăng trưởng tăng tốc khi bạn duy trì đầu tư.
Mẹo
- Bắt đầu sớm — thời gian là biến số mạnh nhất. Bắt đầu sớm hơn 10 năm có thể hơn gấp đôi số tiền cuối cùng, ở các khoản đóng góp ngang nhau.
- Các khoản đóng góp hàng tháng quan trọng — thêm ngay cả một số tiền nhỏ hàng tháng tăng đáng kể giá trị cuối cùng. 200 đô la/tháng ở 7% trong 30 năm thêm hơn 240.000 đô la trên đỉnh của tăng trưởng vốn.
- Sử dụng quy tắc 72 — chia 72 cho lãi suất của bạn để ước tính thời gian gấp đôi. Ở 7%, tiền gấp đôi khoảng mỗi 10 năm.
- So sánh các tần suất — sự khác biệt giữa ghép hàng năm và hàng tháng nhỏ (vài phần trăm), nhưng đó là tiền miễn phí. Chọn tùy chọn thường xuyên nhất khi nó có sẵn.
Câu hỏi thường gặp
Sự khác biệt giữa lãi suất đơn và lãi kép là gì?
Lãi suất đơn được tính chỉ trên vốn gốc. Lãi kép được tính trên vốn cộng với tất cả các lãi đã kiếm được. Theo thời gian, lãi kép tăng theo cấp số mũ, lãi suất đơn theo cách tuyến tính.
Tần suất ghép ảnh hưởng đến thu nhập như thế nào?
Việc ghép thường xuyên hơn tạo ra lợi nhuận hơi cao hơn. Việc ghép hàng tháng kiếm được nhiều hơn ghép hàng năm ở cùng lãi suất, vì lãi bắt đầu sinh lãi sớm hơn. Khoảng cách nhỏ ở các lãi suất thấp nhưng cộng dồn trong các khoảng thời gian dài.
Quy tắc 72 là gì?
Chia 72 cho lãi suất hàng năm của bạn để ước tính thời gian cần thiết để gấp đôi tiền của bạn. Ở 6%, tiền gấp đôi trong khoảng 72/6 = 12 năm. Ở 8%, khoảng 9 năm. Đó là một ước tính tinh thần, không phải là một phép tính chính xác.
Máy tính có tính đến các khoản đóng góp đều đặn không?
Có. Nhập một khoản đóng góp hàng tháng và máy tính bao gồm nó trong dự đoán tăng trưởng kép, hiển thị cách các khoản gửi đều đặn tăng tốc tăng trưởng.