Cómo calcular el interés compuesto
El interés compuesto es lo que hace que la inversión a largo plazo sea tan potente. A diferencia del interés simple (que solo rinde sobre tu depósito inicial), el interés compuesto rinde sobre tus intereses. Cuanto más largo es el horizonte, más espectacular es la diferencia.
La fórmula del interés compuesto
A = P(1 + r/n)^(nt)
Donde:
- A = cantidad final
- P = capital inicial (inversión de partida)
- r = tipo de interés anual (en decimal)
- n = frecuencia de capitalización por año
- t = duración en años
Ejemplo: 10 000 € al 7 % anual, capitalizados mensualmente, durante 20 años:
A = 10 000 × (1 + 0,07/12)^(12×20) = 40 387 €
Es decir, 30 387 € de intereses sobre una inversión de 10 000 € — el poder de la capitalización en el tiempo.
Cómo usar la calculadora
- Introduce tu cantidad de partida — tu capital inicial o tus ahorros actuales.
- Define el tipo de interés y la duración — tipo anual y número de años.
- Elige la frecuencia de capitalización — anual, trimestral, mensual o diaria.
- Añade aportaciones mensuales (opcional) — depósitos regulares que aceleran el crecimiento.
- Consulta los resultados — ve la cantidad final, el total de intereses y un gráfico de evolución.
El impacto del tiempo
| Cantidad inicial | Tipo | Años | Cantidad final | Intereses ganados |
|---|---|---|---|---|
| 10 000 € | 7 % | 10 | 20 097 € | 10 097 € |
| 10 000 € | 7 % | 20 | 40 387 € | 30 387 € |
| 10 000 € | 7 % | 30 | 81 165 € | 71 165 € |
Los intereses ganados entre el año 20 y el 30 (40 778 €) superan los de los 20 primeros años combinados. Es la capitalización en acción — el crecimiento se acelera a medida que te mantienes invertido.
Consejos
- Empieza pronto — el tiempo es la variable más potente. Empezar 10 años antes puede más que duplicar la cantidad final, a aportaciones iguales.
- Las aportaciones mensuales cuentan — añadir incluso una pequeña cantidad mensual aumenta notablemente el valor final. 200 €/mes al 7 % durante 30 años añade más de 240 000 € además del crecimiento del capital.
- Usa la regla del 72 — divide 72 entre tu tipo para estimar el tiempo de duplicación. Al 7 %, el dinero dobla en unos 10 años.
- Compara las frecuencias — la diferencia entre capitalización anual y mensual es pequeña (unos pocos por ciento), pero es dinero gratis. Elige la opción más frecuente cuando esté disponible.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre interés simple y compuesto?
El interés simple se calcula únicamente sobre el capital original. El interés compuesto se calcula sobre el capital más todos los intereses ya ganados. Con el tiempo, el interés compuesto crece exponencialmente, el interés simple linealmente.
¿Cómo afecta la frecuencia de capitalización a las ganancias?
Una capitalización más frecuente produce rendimientos ligeramente superiores. La capitalización mensual gana más que la anual al mismo tipo, porque los intereses empiezan a producir intereses antes. La brecha es pequeña a tipos bajos pero se suma en periodos largos.
¿Qué es la regla del 72?
Divide 72 entre tu tipo de interés anual para estimar el tiempo necesario para duplicar tu dinero. Al 6 %, el dinero dobla en unos 72/6 = 12 años. Al 8 %, unos 9 años. Es una estimación mental, no un cálculo exacto.
¿La calculadora tiene en cuenta las aportaciones regulares?
Sí. Introduce una cantidad de aportación mensual y la calculadora la incluye en la proyección de crecimiento compuesto, mostrando cómo los depósitos regulares aceleran el crecimiento.